康朝星分析師

基金的5種費用(手續費、賬戶管理費、經理費、保管費、贖回手續費)

手續費

購買時收取,股票型3% 債券型1.5%再乘上各通路的折扣

康朝星簡而言之,就是指申購基金的手續費,目前銀行所推出的手續費打折活動,通常都是針對此項的投資成本。
海外的股票型基金的申購手續費大多為2.5~3%;債券型基金為1.5%,假設你的網路銀行推出優惠折數為五折,而你每月定期定額5000元的基金,那你每個月的投資成本則是75元。
(5000*3%)*50%=75
了解申購手續費是很基本的投資概念,它能讓你更確實了解投資基金的成本,進而算出更正確的報酬率。

賬戶管理費

又稱信託管理費,每年0.2%贖回時收取,只有跟銀行買才有

透過銀行購買基金所需支付的費用,大部分在贖回時收取。金額為每支基金現值的0.2%,多數銀行投資未滿一年不收取此費用,但有的會訂定最低收取標準,假設下限為500元,贖回時換算信託管理費未滿500元,以500元計。

管理費

透過銀行購買的基金,除了申購手續費外,
尚有一筆需支付給銀行的費用,就是信託管理費,
許多投資人會將其與基金公司收取的保管費混為一談。
它是按照投資人「持有時間」去計算費用,
等到贖回基金時,才會從贖回款裡扣除。
但是,這不就是對長期投資人的一種懲罰嗎?
且持有愈久、罰款愈高。

反應在淨值內,大多在1%~2.5%/年,債券型基金會比股票低,ETF最低

保管費

反應在淨值內,大約也是0.2%

又稱「經理費」,按日收取,並於基金的淨值內直接扣除。此為基金內部規定的內含費率,所以無法議價。這部分的費用支付基金公司培訓專業人才或研究相關趨勢的成本,投資人通常只會在基金說明書裡看到,多數基金公司並不對外主動說明。

贖回手續費

指基金投資者贖回持有基金時,
基金管理人向投資人收取的手續費。
這種設計目的,
主要是針對基金操盤的穩定性
所制訂的一種補償機制,
因此常會聽到持有一年費用 1.5%、二年 1%、
三年 0.5%、四年不收等等說詞。
但這費用跟你申購的手續費是有關聯的,
一般申購時若已收手續費,贖回時通常是不收的。
但是一些號稱無申購收續費的基金,
贖回費則是必然會發生的。

投資管道不同,選擇也不一樣,服務也有差異,如何挑選合適自己的基金申購管道,除要考量成本外,也要考量自己的理財便利性,若是真的需要專人理財服務,有專業服務的通路,儘管成本偏高,但若是能夠滿足自己的需求,有效率達到理財目標,才是最重要的。

作者:

理財專家 康朝星

理財專家 康朝星

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